亲 快来制订钱包“增肥”计划
 

　　记者打开四类市民钱包样本请专业理财师量身定制投资方案 从中总能找出适合你的理财“道道”
 

　　本期《第一理财》把采访对象进行归类，选出打工者、白领、企业高管、企业主中的4位典型代表把钱包晒出来，看看他们的消费习惯，在理财方面又有怎样的需求，请岛城银行理财师量身定制“钱包增肥方案”，给大家讲讲龙年理财的关键所在。
 

钱包样本一
 

外地技工打算买房
 

　　姓名：刘云涛
 

　　身份：来青打工的新市民
 

　　钱包特征：基本不带钱包，口袋里放三四百元。
 

　　财务状况：刘云涛今年32岁，来青岛三年了，老家在临沂，目前在岛城一家汽车配件厂当技工。今年以来，他每月工资由3400元涨到了4100元。由 于去年表现不错，年终奖一次性发了2万元。他和对象目前在青岛租房子住，每月加上房租消费大概在2500元。家庭储蓄8万元左右，没有其他理财方式。
 

　　理财需求：未来三年，刘先生和妻子计划在李村附近买一套六七十平方米的房子，另外准备今年或者明年要宝宝。除了储蓄，他们希望参与一些稳健的投资，通过理财备足孩子奶粉钱，另外还希望能攒够房子首付款。由于他和妻子目前都只有基本的社保，他还想了解一下，需不需要给两人买点保险。
 

钱包增肥计划
 

基金+黄金让财富增值
 

　　方案提供人：工商银行青岛分行理财师 吴震
 

　　针对目前刘先生的情况，可参照以下计划：
 

　　1.建议将存款进行投资，购买银行发行的风险较低的理财产品。目前银行理财产品起点最低为5万，建议刘先生拿出8万来进行理财产品购买，年化收益大 约为6%左右。剩余两万，以备家庭的不时之需，我们建议刘先生购买货币基金，目前货币基金年化收益约为4%左右，资金赎回时2个工作日即可到账。
 

　　2.刘先生家庭目前每月结余大约为3600元，一年为43200元 结余比例过高，根据目前市场行情，建议刘先生做基金定投，每个月做1500元债券型基金定投，风险相对较小，目前贵金属黄金长期看涨，建议刘先生每月做1500元的黄金积存，将时间放长，可以有效地降低基金、贵金属的风险。剩余600元可以作为灵活资金运用。
 

　　3.刘先生准备三年内在李村购房，建议刘先生购买二手房， 就目前市场行情，李村二手房大约为6000元/㎡，70平方米的房子约为42万元。目前刘先生家庭夫妻双方都有公积金，最高可贷25万元公积金贷款，首付 3成为12.6万元，剩余款项进行商业贷款，贷款期限为20年。按照目前5年以上基准利率7.05%，首套房上浮8%来算，刘先生公积金贷款按等额本息还 款算，每月需还1637元，5万元商业贷款每月按照等额本息还款为411元，月共还款为2048元。按照目前房地产市场的方向，建议刘先生先去寻找合适的 房源，在合适的时候购买。若购买后，停交房租，每月生活费加房贷大约为3200元左右。到时建议刘先生降低基金定投与黄金积存的每月投入。
 

　　假如第二年买房子的话:首年理财年化收益6%，货币基金年化收益4%，定投于黄金积存收益7%，以上收益均为预计收益率，刘先生的首付款=8×1.06理财产品+2×1.04货币基金+0.15×12×1.07×2基金定投与黄金积存=13万左右。
 

　　4.刘先生准备要宝宝的话，每月宝宝生活费用增加大约1000元，家庭每月共需生活费用4200元左右，建议刘先生将基金定投、黄金积存降至每月各500元。剩余的900元为灵活资金。
 

　　5.由于刘先生为家庭的支柱，家庭目前没有保险，建议刘先生为自己购买意外险，等有宝宝以后，为宝宝购买终身险。
 

钱包样本二
 

“月光”白领想攒点钱
 

　　姓名：陈雨曦
 

　　身份：香港中路某外贸企业白领
 

　　钱包特征：钱包里现金500元左右， (责任编辑：鑫报)